卡神：xuanyuan5521
遭遇1040还2000的套路贷
之前发了个求助贴，小白鲨黑网贷强制下款1040，5天还2000元，不知道该怎么办，还被误会是广告，求助无果我付费咨询了律师，看到帖子里也有同样遭遇的朋友，目前得到的解决办法分享给大家：平台审核及应对方案
一、案情简介
当事人在“小白鲨”贷款平台上进行注册，平台强制下款1040元，要求当事人5天还款2000元。当事人咨询：
平台是否合法？如何应对？
二、综合性建议
1.根据你的描述，我们认为你是遭遇了网络诈骗，我们在国家企业信用信息公示系统之中没有查找到“小白鲨”贷款平台的注册信息。
2.你与平台并未建立任何合法有效的法律关系，对于平台强制下款的款项，你只需原额返还。
3.建议你先与对方协商你只会原额还款，如目前联系不上对方，可待对方主动联系。如果协商不成，对方拒绝接受原额返还、不提供正规还款渠道，执意要求你对超出合法范围金额进行还款，也不愿意起诉你的，你可以合法占有该笔钱款，直至对方接受你原额返还该笔钱款的要求并提供正规还款渠道。合法占有期间，你方不承担任何逾期费用或是利息，对方也无权收取。
三、详细分析
（一）根据你提供的信息及描述，我们查询了“小白鲨”贷款平台，在国家企业信用信息公示系统之中没有查找到该平台的注册信息。
（二）根据你的描述，你在该平台上进行贷款时，仅按照平台要求填写了个人资料，在未确认贷款的情况下，平台没有任何提示就自动下款。故平台下款仅是其单方操作，你与平台并未就该笔贷款达成合意。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法总则》的相关规定，你只需原额返还，即向对方返还1040元即可，没有义务支付利息，不存在违约金，不用承担任何法律责任，也不会影响你的个人征信。
（三）如何还款？
关于如何还款，一般分为两种：一是按对方要求进行还款；二是要求对方提供对公还款账户，只返还到手本金。
按对方要求进行还款的好处是可以尝试避免对方对你本人和亲朋好友的骚扰。但是，根据实际情况，你按对方要求还款后，对方很有可能会继续给你强制放款，继续要求高额利息，你并不能真正的摆脱对方，而是会越陷越深，后续麻烦可能会越来越大。
相比之下，要求对方提供对公还款账户，只返还本金，可能会在短期内受到较为强烈的催收，威胁，但是当对方知道你不会被吓到后，会同意你的要求。你应要求对方给你提供对公账户进行还款，并给到结清证明。由于对方是诈骗平台，可能不会提供对公账户，如果你不想再和对方纠缠，也是可以选择向对方的私人账户。向私人账户进行还款，不能较好的保障你的权益，对方收到款项后，可能会否认已经还款的事实，会继续要求你还款。所以你需要向对方要到结清证明，保存好聊天记录，转账记录。
（四）如何应对？
1.首先，需要清楚，这类网贷不会上门催收，也不会向法院起诉。其次，需要明白，对方本身属于违规放贷，属于违法犯罪行为，只会通过电话骚扰，群发信息，爆通讯录，甚至P图等手段达到催收目的。刚开始会比较凶猛，但是去的也快，切记不要以贷养贷，及时止损。
2.如果对方拨打骚扰电话：可设置防骚扰拦截。智能手机都有屏蔽骚扰电话的功能，设置之后可以只允许通讯录好友拨打电话和发短信，其他陌生电话和短信一律拒绝。
3.如果对方骚扰通讯录好友：如果对方采取爆通讯录的方式对你进行骚扰，建议首先提前和亲友沟通，主动坦白遭遇网络诈骗的事实，并协助其设置防骚扰拦截，除了通讯录或本地电话以外的统统拒接。
4.如果对方散布谣言，发送隐私P图照片：你可以通过朋友圈，微信，短信等方式发布一份《声明书》，对外公示你遇到的网贷诈骗，向大家说明情况，向大家表示歉意。并提醒亲戚朋友注意警惕，不要听信对方的话语。把主动权掌握在自己手中，不被动的去应对。
5.如果对方不同意只返还本金：你需要在对方联系你时，直接明确的告知对方：
“本人已将知悉你方性质，本人无需向你方支付任何利息，本人只会返还收到的金额，你方如果不同意，本人会一直持有，直到你方接受。另外，本人已经向本人通讯录好友说明情况，你方爆通讯录的动作不会有任何作用。如果你方有任何恶意催收行为，本人将会把收到金额系数转交警方，届时你方将无法再收回任何款项，得不偿失。”
与对方沟通时注意态度强硬一些，明确告知对方你的态度，并且始终只向对方回复以上内容，对于对方的威胁，不要理会，当作未听见，同时你还可以向对方发送一份《法律责任告知函》，声明书您发给给您通讯录的联系人，报警信则抄写或打印下来向当地公安局报警。面对对方的威胁，您的反应越强烈，对方会觉得您越害怕。就会让对方抓住软肋，只会让对方变本加厉，更加肆无忌惮。
6.举报。
你还可以登录中国互联网金融协会举报平台（网址：https://jubao.nifa.org.cn/ipnifa/ReportServlet,银监局官网：http://www.cbrc.gov.cn/index.html投诉举报,遇非法短信、电话骚扰,举报电话：010-12321。举报短信/电话轰炸网址：https://www.12321.cn/bomber，黑猫投诉平台：https://sc.tousu.sina.com.cn/。
7.向公安机关报案。
如果多次给你打电话、多次发送威胁、恐吓信息等,严重干扰你的正常生活,其行为涉嫌违反《治安管理处罚法》。你可以向公安机关报案,请求公安机关予以立案侦查并向你出具案件受理通知书，如果公安机关未予以立案，应当告知你理由，同时你可就公安机关不予立案的处理结果申请复议或是向检察院反映情况。
向公安机关进行报案时需要向公安机关提供相关证据材料，因此建议您接听电话或者接收信息时要进行录音或保存信息，并且最好是多次录音或多条信息。
（五）身份信息泄露的后果？
身份证信息泄露有被不法者窃取利用或倒卖谋利的风险。大多情况下主要用于打营销电话，但若对方掌握大量的身份证正反面照片，手机号，工作收入情况，以及本人手持身份证照片，也面临被冒名贷款的风险。
1.是否承担相应责任？
身份证一旦丢失或者被别人盗用，造成财产、名誉受损等情况，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，被冒用者不用承担任何责任，并有权通过相应的渠道向有关部门追偿。根据有关法律规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证从事违法活动的，将被追究刑事责任。
当遇到有人冒用身份证从事诈骗等违法行为，侵犯原持证人财产权或者名誉权时，可以提供挂失证据来佐证其与违法犯罪活动无关。此外，身份证被盗用后，居民也有权要求相关部门阻止违法行为。
2.是否会被冒名贷款？
普通网络贷款、新开信用卡一般需要的资料：1、手持身份证的照片（大都有人脸识别功能）；2、居住证明；3、工作证明；4、实名6个月以上的手机号码；5、银行卡；6、其他房贷、公积金、社保等信息。
根据你的情况，对方仅仅掌握了你的部分身份信息，一般情况下是无法通过该信息就成功进行网络借贷等活动的。
但因网络借贷存在缺陷，部分网贷平台调查及审批程序并不严谨，故也存在被冒名贷款的风险。若经过核实（如：打印人民银行征信报告），发现确被冒名贷款，你可以采取以下方式维护自己的合法权利：
（1）你可以向办理贷款的银行或者公司提出异议申请，要求调查贷款情况，并提供贷款合同和相关凭据的复印件。经调查核实，确属被冒名贷款的，贷款机构应立即取消贷款，并联系人行征信部取消不良记录。
（2）你也可以向当地人民银行提出异议申请、投诉。
（3）如果贷款机构拒不解决或被冒名人因不良信用记录造成了损失，被冒名人可向人民法院提起民事诉讼，请求法院取消名下不明贷款和不良记录，以及请求损害赔偿。
（4）你同时还可以向公安机关报案，请求公安机关予以立案侦查并向你出具案件受理通知书。
法律依据：
1、《中华人民共和国刑法》
第二百二十四条 【合同诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
2、《治安管理处罚法》
第四十二条 （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；……（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，涉嫌犯罪的依法追究刑事责任。
卡神：kashen96206242 你的问题解决了没
卡神：kashen96206242 你怎么处理的
卡神：kashen96206242 你怎么处理的
卡神：kashen96206242 大哥，你现在咋样了？吱个声啊
卡神：xuanyuan5521 不好意思，这两天忙，没顾上看论坛。已经解决了，多还了500元，还款日当天他们就打电话了，我告诉他们大家心里都清楚是怎么回事，我找了律师，现在已经通知了通讯录的人可能遭遇网络诈骗，现在看他们想让我怎么还钱，并且电话开启录音，告诉他们随时准备以敲诈勒索起诉报警。后来经过协商，多还了五百，毕竟真闹开了也牵扯精力，就当破点小财买教训了，还钱前他们保证还钱后绝不会怼我再次下款，我也告诉他们再次下款金额就超过3000了，检察院起诉立案完全没问题，如果再下款，我不会还，也不会等到还款期，直接用于打官司，早早把事情挑开，他们也就没再纠缠我了
卡神：xuanyuan5521 kashen96206242 发表于 2021-01-16 15:08
大哥，你现在咋样了？吱个声啊
这几天太忙，抱歉，我处理好了，在帖子里发了，你可以参考一下
卡神：xuanyuan5521 万万不能直接还款，时间充裕就不给他们，跟通许录里的人群发一下，遭遇网络敲诈勒索，请求大家接到电话帮忙录音，可以做立案证据，重要的人电话说明一下。立案费用去除自己还有得赚。嫌麻烦就先等他们电话，多还几百，具体数目可以商量，但必须让他们明白这事不想理他们，不是怕了他们，3000就足够立案了，要他们保证绝不再下款
卡神：kashen96140012 还有强制下款的，id贷
卡神：kashen96211723 我靠，我也是…怎么办？
卡神：kashen96213146 刚刚被下款了2080，我估计就被套路贷了，现在就等他们电话了
卡神：kashen96214919 kashen96213146 发表于 2021-01-17 17:59
刚刚被下款了2080，我估计就被套路贷了，现在就等他们电话了
我也被套路了。你现在怎么样了
卡神：kashen96211723 kashen96213146 发表于 2021-01-17 17:59
刚刚被下款了2080，我估计就被套路贷了，现在就等他们电话了
要么按要求还款，记住还完立马注销卡片，这样就不会走二次下款，要么原路退回去，然后等他们电话，但是有被爆通讯录的风险，其实最怕的就是二次三次下款
卡神：kashen96211723 kashen96214919 发表于 2021-01-18 10:38
我也被套路了。你现在怎么样了
我也是，立马咨询律师，要么原路返回，然后坐等电话强势点，有被爆通讯录的可能，要么按要求还款，然后把卡注销谨防二次三次下款，越陷越深
卡神：kashen96217754 老哥，想问下他们是先打你电话还是先爆通讯录的？我昨天也遇到一个叫周转必备的套路了，现在想认栽还了，怕爆通讯录，又怕二次强制下款！
卡神：kashen96211723 kashen96217754 发表于 2021-01-19 13:23
老哥，想问下他们是先打你电话还是先爆通讯录的？我昨天也遇到一个叫周转必备的套路了，现在想认栽还了，怕爆通讯录，又怕二次强制下款！ ...
想认栽记得把卡注销，这样就不会二次下款了
卡神：xuanyuan5521 kashen96217754 发表于 2021-01-19 13:23
老哥，想问下他们是先打你电话还是先爆通讯录的？我昨天也遇到一个叫周转必备的套路了，现在想认栽还了，怕爆通讯录，又怕二次强制下款！ ...
会先打电话，他们也是为了求财，肯定先跟你要钱的，认倒霉也要跟他们说清楚，这个金额超过3000就能以敲诈勒索立案的，或者你先给通讯录人说明一下，在网上好奇查询被套路，请大家帮忙录音，你要报案，直接把钱留下
卡神：kashen96214919 xuanyuan5521 发表于 2021-01-16 17:43
不好意思，这两天忙，没顾上看论坛。已经解决了，多还了500元，还款日当天他们就打电话了，我告诉他们大家心里都清楚是怎么回事，我找了律师，现在已经通知了通讯录的人可 ...
你是怎么协商还款的？是原路返回还是在平台上还款的
卡神：kashen96225112 xuanyuan5521 发表于 2021-01-20 17:48
会先打电话，他们也是为了求财，肯定先跟你要钱的，认倒霉也要跟他们说清楚，这个金额超过3000就能以敲诈勒索立案的，或者你先给通讯录人说明一下，在网上好奇查询被套路 ...
我下了2080 也是不能取消，报警说还没爆我通讯录，他们不处理。今天逾期一天，刚好我的手机卡失效了，就爆了我通讯录，给我打了一个电话，忘记录音了，我说还本金，他们就骂人了。
卡神：kashen96075184 到底怎么解决单位。楼主方便留个联系方式吗?