卡神：ryuuji
20210204【每日一话】光大银行因6项违规遭点名通报，你遇到过类似银行违规的情况吗？
据银保监会官网，银保监会消费者权益保护局发布关于光大银行侵害消费者权益情况的通报指出，光大银行存在违规代客操作、短信营销宣传混淆自营与代销产品、适当性管理落实不到位、个贷业务与保险产品强制捆绑、存贷挂钩、违反质价相符原则收取财务顾问费等六项违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，已要求其进行整改。
银保监会消费者权益保护局对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中，发现侵害消费者权益的违规问题通报如下：
一、违规代客操作
经查，消费者通过光大银行自助设备购买理财产品时，存在银行员工违规代客操作的问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。比如，2019年6月11日，哈尔滨东大直支行有14笔理财产品销售，除输入密码外，其余流程均由银行员工违规代客操作。上述行为违反了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）等规定。
二、短信营销宣传混淆自营与代销产品
光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。比如，2019年3月27日，成都冠城支行向消费者发送营销短信，宣称“光大银行冠城支行3月27日-3月31日发行‘光大阳光北斗星’（代码865034）”，但该产品实际由光大证券发行、光大银行代销，非光大银行自营产品。上述行为违反了《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）、《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）等规定。
三、适当性管理落实不到位
光大银行对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级，适当性管理落实不到位。2018年1月至2019年6月，该行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真，涉及554家分支机构，北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出。比如，2018年5月31日，一名72岁消费者在北京惠新西街支行风险承受能力评估问卷中勾选年龄“D.61-65”，使风险评估结果由实际的进取型改为激进型，并认购了高于其实际风险承受能力的“阳光红精英荟1期”产品100万元。上述行为违反了《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令2011年第5号）、《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）等规定。
四、个贷业务与保险产品强制捆绑
光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。比如，2019年4月，光大银行总行零售业务部开办了小额无抵押贷款业务，主要面向稳定受薪人士和小微企业客户，该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。除借款保证保险外，该类客群应有权利选择其他增信方式，但该业务借款人的授信准入条件仅为“已向相关保险公司投保个人贷款保证保险”，未区分借款人信贷风险水平和授信状况，强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。该业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，该业务累计贷款金额59.56亿元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等规定。
五、存贷挂钩
光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。比如，2019年1月25日，广州分行给予某借款企业授信额度3400万元，要求该笔授信中2000万元流动资金贷款额度须办理该行结构性存款。2019年2月13日，该借款企业在光大银行办理结构性存款2100万元，2019年2月15日，光大银行向借款企业发放流动资金贷款2000万元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
六、违反质价相符原则收取财务顾问费
光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费，涉及6269.5万元。比如，2019年6月，武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》，约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月，并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具，早于《财务顾问协议》签订时间，也早于合同约定的服务期限，且部分内容从贷前调查报告中摘抄，设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
银保监会消费者权益保护局表示，光大银行上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，已要求其进行整改。针对上述问题，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，排查整改，根据《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（银保监发〔2019〕38号），建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，有效保护消费者合法权益。
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卡神：八荒通神 已然是常态
卡神：kashen95002431 步步是坑 小心哦
卡神：kashen96159789 我希望永远遇不到{:1_1:}
卡神：深渊之下的Vivi 其实心知肚明，但又无可奈何
卡神：zhangy0205 受到处罚后，那么银行的业务量会受影响吗？
卡神：老实人一个 只是通报啊
卡神：只求睡的好 个人怎么遇到啊...
卡神：爱笑的孩子 金融都是坑啊
卡神：为伊笑宽颜 没影响啊
卡神：kashen95441066 都一样的
卡神：jsql2004 而且光大信用卡莫名其妙自动给你分期
卡神：老眼强眠终不梦 这个已经算常态了
卡神：追涨杀跌666 光大不强一生黑！
唯独他家轻松批卡面签极难，浪费我时间，拿人开涮，什么玩意啊！
卡神：色彩斑斓的黑 不只光大吧，其他这两年办了三张卡，全都是大堂经理刷刷一顿操作给开通网上支付
建行更牛，操作给我开通龙支付，密码都是她给我设置的，让我转进去100块钱，刷刷刷给我充了五笔话费
卡神：weihuan01 又被点名了。光大挺牛
卡神：cheapmb 最应该被批评的难道不是平安银行么？
卡神：18696596404 银行不要再电话营销了，烦的要死，最烦接到营销电话
卡神：yirenzw88 狠狠的罚它几十万，看它以后还敢不
卡神：zheyu110110 问题是业务做得也不好，仗着国企的壳，思维落后，还油盐不进。。。