卡神：WuHanKS2018

关于利率和利息的贴子

本帖最后由 WuHanKS2018 于 2021-1-31 18:55 编辑

本人18年注册，这两年有点忙，一直没来过。最近看论坛里有些朋友不太清楚这个利率，所以发个贴子说一下。 本人不是银行的，由于这两年资金有点紧张，所以对这一块研究了一阵子，对不对，还望论坛里的前辈指点。

第一个：信用卡的账单分期
相信大家都办过一些账单分期，账单分期是把消费金额分期来还，而每期的手续费（或者叫做利息）是固定不变的，比如我们拿民生的账单分期来做比方：民生银行10000元，分12期，每期手续费67，算下来，全部要还10000+67*12=10804元，其实上面已经写了年利率了，14.52%，这个年利率是怎么算出来的，并不是大家所想的：10000元，一个月67元，年利率就应该是（67元*12个月）/10000*100%=8.04%，这算法字面上看没有错，但是还忽略了一点，就是本金的递减问题。如果是按照先息后本的还款方式来看，这个算法就是对的，因为前期只还利息，不还本金，本金不存在递减，所以算法是对的。一般的利息计算我都会在网上找一个计算表格来算，我来算一下民生的这个利率到底对不对，看下图如果需要给的利息总合是804元钱的话，那他的利率应该是14.85%，而不是它所说的14.52%，当然，差不了多少。（这个表可以在网上下载，改利率就可以，看利息和来得出利率，总利息如果要给804元的话，利率就要调到14.85%）。需要说明的是，信用卡内的分期不是等额本金也不是等额本息，如果非要往这里面靠，勉强可以叫变了味的等额本金。二：借呗金条微粒贷。这三个我经常用，这个就是正规的等额本金，因为这三个贷款的计算利息的方式还算比较靠谱。他的计算方式和房贷的等额本金是同样的计算方式。比如：万3换算成年利率为3/10000*365*100%=10.95% 万3.5换算成年利率为3.5/10000*365*100%=12.775% 万4换算成年利率为4/10000*365*100%=14.6% 万5换算成年利率为5/10000*365*100%=18.25%这个没有什么好解释的了。三：其它贷款（就是大家都懂的那些）这类贷款和信用卡内的账单分期是一个套路，就是每个月的利息是不变的。经常有人觉得：第一个月应该给的利息*12/本金 就是这笔贷款的年利率。那些贷款公司也是这么忽悠你的，真正算下来，应该是你计算的这个年利率*1.85左右。还是那句话，你每个月还了本金的，而这些贷款公司还要让你还（你每期已经归还的本金）的利息。再次声明，本人不是银行的人员，只是一块钱掰成两块钱花的信用卡用户。所以喜欢专研这一类关于我自身利益的东西，先写这么多，如果有错误还请多多指教。以上所有都是一个字一个字打出来的，不喜勿喷。


卡神：WuHanKS2018 关于等额本息的算法不在这里讨论，因为这个还款方式目前只在房贷里面见过，信用贷款信用卡还没有见过这样的还款方式。
卡神：嫌贫爱富 辛苦，银行真实年利率是按照lrr计算的吗？
卡神：WuHanKS2018 嫌贫爱富 发表于 2021-01-31 23:14
辛苦，银行真实年利率是按照lrr计算的吗？

自己定的，和国家规定的利率没关系