卡神：12138卡奴

做好财务规划，走遍天下都不怕

首先声明dg和毫无节制超前消费就不要看了。财务规划极其重要，为什么呢，看下实例：1、一个老哥大学时期搞购物贷，毕业后以贷养贷，然后点gp，还不起坦白留了尾巴，然后网贷转线下gp，奇葩的是竟然还有女朋友帮他还；实例2、一老哥已经欠10万了之前，现在12万了，有7万是月息7000，剩下这5万是月息2500，每个月只还利息的那种。
以上都是从网贷走到gp。按照负债四阶段来划分的话，第一阶段xyk+六大行xy贷，第二阶段网贷，第三阶段qz+线上gp，第四阶段线下gp（作死阶段）；大多数老哥在第二阶段末和第三阶段末坦白上岸。
第一阶段：正规搞法是XYK+银行贷款+理财法+不碰网贷，即使欠100个，月还款利息也不会超过5000。
按照平常家庭来测算，单人xyk在30-50个（优质老哥百个起步），六大行银行信贷贷款能下20个，两口子基本能搞到接近100个。xyk可循环负债控制在50%最佳，即家庭负债控制在30个以内最佳，为什么呢？50%负债的时候可以把另一半额度账单日后用0.55-0.6的大机刷出来买活期理财年化率3.3%左右，能将xyk的负债的30个年利率控制在3%-4%，超过50%以上负债也能将年化率控制在5%以内。
第二阶段：第二阶段就尴尬了，不在乎年利率控制，而在于周转的开不。基本上网贷年利率10%-20%和24%-36%两个进击阶段，第二阶段一般能撸15-40个。有部分老哥直接跳过第一阶段来到第二阶段，对于大多数人来说等于半只脚踏入了“鬼门关”，真的非常不值得。 第三阶段就是资金链崩盘了，xyk降额到网贷逾期到全面逾期。这个时候只有两条路可以走了，一是坦白上岸，二是qz+撸gp，为什么要撸gp，因为qz会爆通讯录，gp也会爆，gp撸下来是不还的，为什么就不多说了。qz后慢慢协商根据自己能力来协商，cs不用理。理论上来说万不得已搞到第三阶段就行了。
第四阶段用一句话来说就是作死竞赛，线下gp、空放是必须要还的。不还先不说有生命危险，但是至少被控制被锤是难免的。作死竞赛不为过。这一阶段千万别碰。
所以第一阶段最重要的是把信用卡额度搞上去，先申很多卡，到精简卡片，养到1张20个，3张10个，4-5张5个以上基本就完美毕业了，主养4大行+小招+小油。
对大多数人来说归根结底，开源节流、量入为出才是关键，dg请绕道去第四阶段。